I. ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ



Утверждаю

Директор ООО МКК «Альянс-Кредит»

(приказ от 01.07.17 г.)






И.Б.Смирнов



ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

ООО МКК «АЛЬЯНС-КРЕДИТ» ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ



1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ



Настоящие Правила предоставления, использования и возврата микрозаймов физическим лицам ООО МКК «Альянс-Кредит» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 151–ФЗ от 02 июля 2010 г. "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», Уставом ООО МКК «Альянс-Кредит», иным действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления, использования и возврата микрозаймов физическим лицам (далее – ФЛ) ООО МКК «Альянс-Кредит» (далее – Компания).

В настоящих Правилах используются следующие термины и понятия:

Компания – ООО МКК «Альянс-Кредит», созданное и действующее в соответствии с законодательством РФ, зарегистрированное в Едином государственном реестре юридических лиц под номером 1055238072670, юридический адрес: 603163, город Нижний Новгород, улица Верхне-Печерская, дом 9 кв.22. Сайт Компании -http://alliancecreditnn.ru/ Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций – 2120552001106 от 02.02.2012 г. Телефон 8 (831) 278-58-05.

Заявитель – физическое лицо, намеревающийся заключить Договор займа с Компанией;

Заемщик – физическое лицо, заключившее Договор займа с Компанией;

Анкета – документ, содержащий анкетные данные заявителя, в т.ч. предполагаемые срок и сумму займа, полученный от Заявителя или заполняемый сотрудником Компании со слов и на основании документов, предоставленных Заявителем.

Менеджер – специалист Компании (либо лицо, привлекаемое Компанией), осуществляющий оценку кредитоспособности Заявителя и координирующий работу по выдаче займа;

Микрофинансирование – деятельность Компании, связанная с предоставлением займов физическим лицам на условиях гласности, законности, возвратности, возмездности, срочности.

Заем – денежные средства, предоставленные Компанией Заемщику в соответствии с Договором займа.

Договор займа – договор между Компанией и Заемщиком, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, по которому Компания обязуется предоставить Заем, а Заемщик обязуется возвратить сумму займа, уплатить проценты за пользование займом. Подписание сторонами Индивидуальных условий означает заключение между Компанией и Заемщиком договора займа на условиях, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях.



2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА И ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ



2.1. Заемщики, претендующие на получение займа должны отвечать следующим требованиям:

2.1.1. Возраст заемщика – от 20 до 65 лет (мужчины) и от 20 до 70 лет (женщины). В исключительных случаях заем может быть предоставлен женщинам от 70 до 75 лет сроком не более, чем на 6 месяцев.

2.1.2. Заемщик – физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации.

2.1.3. Социальный статус – студент, рабочий, служащий, пенсионер.

2.2. Заем не предоставляется:

- физическим лицам, не являющимся гражданами Российской Федерации;

- физическим лицам моложе 20 лет;

- мужчинам, достигшим возраста 65 лет, женщинам, достигшим возраста 75 лет;

- физическим лицам, предоставившим недостоверную или неполную информацию в анкете, не предоставившим или предоставившим не в полном объеме необходимые документы;

- физическим лицам, в отношении которых у Компании имеется негативная информация, а также физическим лицам с нестабильным финансовым положением;

- лицам, имеющим просроченную задолженность по предоставленному ранее займу.

2.3. Для предоставления Займа Заявитель предоставляет Компании:

2.3.1. заявление на выдачу Займа (составляет Менеджер);

2.3.2. анкету клиента (составляет Менеджер);

2.3.3. паспорт гражданина РФ

В случае необходимости Компания оставляет за собой право требования от Заявителя дополнительного документа из перечисленных: водительское удостоверение, военный билет (для молодых людей до 23 лет), заграничный паспорт, страховой медицинский полис.

Одновременно с заявкой на предоставление займа Заявитель предоставляет Компании информацию о направлении расходования микрозайма, а также об источниках доходов, за счет которых указанным лицом предполагается исполнение обязательств по договорам займа.

2.4. До заключения договора займа, однако, в любом случае, не реже 1 (одного) раза в год, Компания обязана запросить у Заявителя следующую информацию:

2.4.1. о размере заработной платы, наличии иных источников дохода и денежных обязательствах Заявителя (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 3 000 (три тысячи) рублей). При этом в отношении POS-микрозаймов Компания вправе устанавливать особый порядок предоставления информации о размере заработной платы, наличии иных источников дохода и денежных обязательствах получателя финансовой услуги;

2.4.2. о возможности предоставления обеспечения исполнения Заявителем обязательств по договору займа (в том числе залог, поручительство), в случае, если предоставление обеспечения предусмотрено условиями договора займа;

2.4.3. о судебных спорах, в которых Заявитель выступает ответчиком (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 30 000 (тридцать тысяч) рублей);

2.4.4. о наличии в собственности Заявителя движимого и (или) недвижимого имущества (при рассмотрении заявления на получение потребительского займа на сумму, превышающую 100 000 (сто тысяч) рублей).

Сведения, предоставляемые Заявителем в ответ на запрос информации, указанной в п.п.2.4.1.-2.4.4. настоящих Правил, могут оказать влияние на Индивидуальные условия заключаемого договора займа.

2.5. Компания при рассмотрении заявления Заявителя на получение потребительского займа в обязательном порядке проводит оценку платежеспособности Заявителя.

2.6. Для оценки долговой нагрузки Компания обязана запросить у Заявителя, обратившегося с заявлением на получение потребительского займа на сумму свыше 3 000 (трех тысяч) рублей, следующую информацию:

- о текущих денежных обязательствах;

- о периодичности и суммах платежей по указанным Заявителем обязательствам. При этом в отношении POS-микрозаймов Компания вправе не запрашивать информацию о периодичности платежей по указанным Заявителем обязательствам, а также устанавливать особый порядок предоставления информации о суммах платежей по указанным Заявителем обязательствам;

- о целях получения займа Заявителем (за исключением POS-микрозаймов);

- об источниках доходов, за счет которых предполагается исполнение обязательств по договору займа;

- о факте производства по делу о банкротстве Заявителя на дату подачи в Компанию заявления на получение потребительского займа Заявителем и в течение 5 (пяти) лет до даты подачи такого заявления.

2.7. В целях недопущения превышения предельного уровня платежеспособности Заявителя между одной микрофинансовой организацией и одним получателем финансовой услуги не может быть заключено более 10 (десяти) (с 1 января 2019 года – более 9 (девяти)) договоров потребительского микрозайма, срок возврата потребительского микрозайма по которым не превышает 30 (тридцати) календарных дней, за исключением договоров, срок пользования денежными средствами по которым фактически составил не более 7 (семи) календарных дней. При расчете предельного уровня платежеспособности получателя финансовой услуги для целей настоящего пункта учитываются договоры потребительского микрозайма, срок возврата потребительского микрозайма по которым не превышает 30 (тридцати) календарных дней, заключенные в течение 1 (одного) года, предшествующего дате получения микрофинансовой организацией заявления на получение очередного потребительского микрозайма от получателя финансовой услуги.

2.8. Микрофинансовая организация не вправе заключать с получателем финансовой услуги договор потребительского микрозайма, срок возврата потребительского микрозайма по которому не превышает 30 (тридцати) календарных дней, при наличии у получателя финансовой услуги обязательств перед такой микрофинансовой организацией по иному договору потребительского микрозайма, срок возврата потребительского микрозайма по которому не превышает 30 (тридцати) календарных дней.

2.9. Положения пунктов 2.7. и 2.8. настоящей статьи не распространяются:

2.9.1. на POS-микрозаймы;

2.9.2. до 1 апреля 2018 года на микрозаймы, сумма которых не превышает 3 000 (трех тысяч) рублей или срок возврата которых не превышает 6 (шести) календарных дней, а с 1 апреля 2018 года на микрозаймы, сумма которых не превышает 3 000 (трех тысяч) рублей и срок возврата которых не превышает 7 (семи) календарных дней;

2.9.3. на микрозаймы, выданные на льготных условиях, с процентной ставкой, не превышающей трехкратную ключевую процентную ставку, установленную Банком России на дату выдачи таких микрозаймов.

2.10. Максимальное число дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма, при заключении которых увеличивается срок возврата денежных средств по такому договору, с одним Заемщиком не может составлять более 7 (семи) в течение 1 (одного) года (с 1 апреля 2018 года – более 6 (шести), с 1 января 2019 года – более 5 (пяти)), если и срок возврата займа, предусмотренный таким договором при его заключении, не превышает 30 (тридцати) календарных дней.

2.11. В максимальное число дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма, при заключении которых увеличивается срок возврата денежных средств по такому договору, с одним получателем финансовой услуги не включаются дополнительные соглашения, увеличивающие срок возврата денежных средств на срок до 2 (двух) календарных дней включительно, а также соглашения, касающиеся реструктуризации задолженности, если в указанном соглашении снижена процентная ставка за пользование микрозаймом по сравнению с действующими на момент подписания такого соглашения условиями указанного договора и (или) уменьшена общая сумма задолженности по договору потребительского микрозайма.

2.12. Заемщик может оформить заявку на получение займа, обратившись лично в любое обособленное подразделение Компании, либо позвонив в офис Компании по телефону (831) 278-58-05.

2.13. Компания оставляет за собой право проверки любой информации, сообщаемой Заявителем.

2.14. Принятие Компанией анкеты заявителя к рассмотрению, а также возможные расходы заявителя (на оформление необходимых для оформления займа документов и т.п.) не влечет за собою обязательств Компании предоставить Заем или возместить понесенные заявителем издержки.

Компания вправе отказаться выдать Заемщику Заем полностью или частично в следующих случаях:

- наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что сумма Займа не будет возвращена Заемщиком в предусмотренные Договором займа сроки;

- отсутствие обеспечения либо ухудшение его условий (если обеспечение предусмотрено Индивидуальными условиями Договора займа);

- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

2.15. Решение о предоставлении Займа принимается Компанией в результате рассмотрения данных, предоставленных Заявителем не позднее 2 (двух) рабочих дней со дня принятия документов, указанных в п.2.3. настоящих Правил и сообщается Заявителю лично, либо по телефону Заявителя, указанному в анкете клиента. За задержку в принятии решения по предоставлению Займа, вызванного сбоем работы телематических служб, Компания ответственности не несет. В случае принятия отрицательного решения заявление, анкета заемщика и копии предоставленных документов заявителю не возвращается.

В случае, если решение о выдаче займа не может быть принято Компанией в присутствии Заявителя, то по желанию Заявителя Компания выдает ему копию заявления о предоставлении займа с отметкой Менеджера, содержащей информацию о дате и времени приема к рассмотрению заявления о предоставлении займа.

2.16. Минимальный размер займа составляет 1 000 (Одна тысяча) рублей, максимальный размер займа не превышает 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей. Займы в Компании выдаются только в рублях Российской Федерации.

Компания не вправе выдавать Заемщику — физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга Заемщика перед Компанией по договорам микрозайма превысит 500 000 рублей.

Минимальный срок Займа составляет один месяц, максимальный срок предоставления займа не превышает двадцати четырех месяцев.

2.17. Сумма займа определяется исходя из информации, предоставленной заявителем в заявлении, и его финансового положения. Сумма займа устанавливается Компанией в индивидуальном порядке.

2.18. Компания предоставляет Заемщику Займы на платных условиях. Размер вознаграждения за пользование Займом зависит от вида Займа и срока пользования Займом, определяется в процентах годовых, причем в течение действия договора процент вознаграждения ежемесячно изменяется, что отражается в Индивидуальных условиях договора займа в момент его подписания (в Приложении № 1 к Индивидуальным условиям - Графике погашения займа). Вознаграждение за пользование займом уплачивается Заемщиком ежемесячно в течение всего времени пользования займом.

2.19. Виды займов, которые выдает Компания, указаны в Приложении № 1 к настоящим Правилам.

2.20. Компания выдает как целевые, так и не целевые займы, что отражается в п.11 Индивидуальных условий договора займа.

В случае, если Заявителю в соответствии с Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма присвоен повышенный риск совершения операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, Компания заключает с Заявителем договор на предоставление целевого микрозайма. Не позднее 30 календарных дней с момента заключения целевого договора займа Заемщик обязан предоставить Компании документы, подтверждающие целевое использование заемных средств. Также Компания имеет право контролировать целевое использование займа путем выезда в место жительства Заемщика или иное место по месту нахождения приобретенного в помощью займа имущества. Заемщик обязан предоставить по первому требованию Компании возможность проверки целевого использования займа в месте нахождения имущества.

В случае нарушения Заемщиком предусмотренной договором займа обязанности целевого использования займа, а также в случае неисполнения Заемщиком иных обязанностей, предусмотренных настоящим пунктом Компания вправе потребовать полного досрочного возврата потребительского займа и уплаты причитающихся процентов.

2.21. По желанию Заемщика он может заключить договор страхования с любой страховой компанией в качестве меры по снижению риска невозврата займа на осуществление следующих видов страхования: страхование жизни на случай смерти и/или страхование дожития застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам и/или страхование здоровья, ухудшение которого повлекло установление инвалидности 1 группы. Компания не является выгодоприобретателем по указанным договорам страхования.

Решение Компании о предоставлении займа не зависит от согласия Заемщика заключить указанные в настоящем пункте договоры страхования.



3. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА

3.1. В случае принятия положительного решения о предоставлении Заявителю Займа, Компания заключает с Заявителем договор Займа, а также (при необходимости) договоры, обеспечивающие исполнение обязательств по Договору Займа – договор залога или поручительства.

3.2. До подписания Индивидуальных условий договора Займа Компания знакомит Заявителя с настоящими Правилами, Общими условиями договора займа, а также с Индивидуальными условиями договора Займа, в том числе с Графиком платежей. Перед ознакомлением с указанными в настоящем пункте документами Менеджер информирует Заявителя о том, что Компания включена в государственный реестр микрофинансовых организация, и по требованию Заявителя предоставляет копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

3.3. Помимо информации, указанной в п.3.2. настоящих Правил, Менеджер знакомит Заявителя/Заемщика с требованиями и рекомендациями к содержанию обращений клиентов (в том числе с Положением о работе с обращениями клиентов Компании, Базовыми стандартами защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденными 22.06.17 г. Банком России, Дополнительной информацией для получетелей финансовых услуг Компании.

3.4. Индивидуальные условия договора Займа (в том числе График платежей, являющийся неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора займа), а также договоры обеспечения со стороны Компании должны быть подписаны в 2-х экземплярах руководителем Компании, либо представителем Компании на основании доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и заемщиком.

Один экземпляр индивидуальных условий договора займа и графика платежей (приложение № 1 к индивидуальным условиям договора займа) выдается заемщику на руки, второй — остается у Компании.

3.5. Заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом Компанию не позднее пяти рабочих дней со дня предоставления Компанией Заемщику Индивидуальных условий договора займа.



4. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЗАЙМА

4.1. Компания предоставляет Заем Заемщику одним из способов:

4.1.1. выдачей Заемщику суммы займа наличными денежными средствами в рублях РФ из кассы Компании/обособленного подразделения Компании; В этом случае одновременно с получением денежных средств Заемщик подписывает расходный кассовый ордер, который подтверждает передачу денежных средств.

4.1.2. единовременным перечислением денежных средств на банковский счет Заемщика, либо на основании письменного заявления Заемщика на банковский счет третьего лица.

4.2. Заем предоставляется одной суммой единовременно.